Деманд-драфт (платёжное требование)

Деманд-драфт (DD) - это финансовый инструмент, используемый преимущественно для перевода средств из одного места в другое. Выпускаемый банком, он служит гарантированным способом осуществления платежей и обычно используется в деловых транзакциях, оплате образовательных сборов и личных денежных переводах. Этот инструмент широко используется в таких странах, как Индия, где традиционная банковская система всё ещё широко распространена.

Ключевые особенности

Гарантированный платёж

В отличие от личных чеков, DD является надёжным инструментом, поскольку он выпускается банком и, следовательно, гарантирован. После выпуска DD средства немедленно списываются со счёта эмитента, гарантируя, что получатель (бенефициар) получит платёж без риска возврата инструмента из-за недостатка средств.

Непередаваемый

Деманд-драфты, как правило, непередаваемы. Это означает, что лицо, на которое выписан DD, может только внести его на свой счёт и не может передать его другому лицу. Эта особенность гарантирует, что платёж достигнет предполагаемого бенефициара, и добавляет дополнительный уровень безопасности к транзакции.

Требования для выпуска

Для выпуска DD заявитель должен заполнить форму заявки, предоставить данные бенефициара и оплатить сумму перевода вместе с применимыми комиссиями. Это можно сделать в отделении банка и, всё чаще, через порталы онлайн-банкинга.

Фиксированные суммы

Сумма, указанная в деманд-драфте, является фиксированной и не может быть изменена. Это гарантирует, что бенефициар получит точную сумму, предназначенную эмитентом, без каких-либо расхождений.

Типы деманд-драфтов

Деманд-драфт до востребования

Деманд-драфт до востребования подлежит оплате при предъявлении или “по первому требованию”. Бенефициар должен предъявить DD в отделении банка для получения платежа.

Срочный деманд-драфт

Срочный деманд-драфт имеет конкретную дату, когда он будет подлежать оплате. Бенефициар может предъявить DD в указанную дату или после неё для получения платежа.

Преимущества и недостатки

Преимущества

Безопасность: DD безопасны, поскольку не предполагают наличных операций и менее подвержены краже или мошенничеству.
Надёжность: Поскольку банк гарантирует платёж, это обеспечивает бенефициару уверенность в получении средств.
Широкое признание: DD являются признанным способом оплаты для различных транзакций, включая образовательные сборы, деловые платежи и многое другое.
Ведение учёта: Выпуск DD создаёт запись в банковской системе, обеспечивая чёткий след транзакции.

Недостатки

Комиссии: Выпуск деманд-драфта предполагает уплату комиссии, которая может быть выше по сравнению с другими формами перевода средств, такими как NEFT или RTGS.
Неудобство: Требование физического присутствия в отделении банка для выпуска или обналичивания может быть неудобным.
Трудоёмкость: Процесс выпуска и клиринга DD может занимать больше времени по сравнению с электронными переводами средств.

Процесс выпуска деманд-драфта

Пошаговый выпуск

Заполнение формы: Заявитель должен заполнить форму заявки на DD, предоставив важные данные, такие как имя бенефициара, сумма и причина перевода.
Оплата суммы: Заявитель должен оплатить сумму перевода либо со своего счёта, либо наличными, вместе с комиссией банка за выпуск DD.
Верификация банком: Банк проверяет данные и убеждается, что на счёте достаточно средств.
Выпуск DD: После верификации банк выпускает DD, который включает такие данные, как название банка, отделение, дата выпуска и сумма.
Передача заявителю: DD передаётся заявителю, который затем может отправить его бенефициару.

Аннулирование и перевыпуск

Аннулирование: Если DD необходимо аннулировать, заявитель должен подать заявление на аннулирование вместе с оригиналом DD. Банк затем проверит данные и после одобрения вернёт сумму за вычетом комиссии за аннулирование.
Перевыпуск: Если DD утерян или повреждён, заявитель может запросить дубликат DD, подав заявление вместе с гарантийным обязательством.

Использование деманд-драфтов

Деловые транзакции

Компании часто используют DD для транзакций, поскольку они являются безопасным и надёжным методом оплаты. Поставщики и поставщики услуг принимают DD, так как они гарантируют платёж.

Образовательные учреждения

Университеты и колледжи принимают DD для оплаты обучения, экзаменационных сборов и других платежей. Гарантированный платёж обеспечивает получение средств учреждением без задержек.

Личные денежные переводы

Физические лица часто используют DD для отправки денег на большие расстояния. Это полезно особенно в районах, где ограничены возможности электронного перевода.

Государственные платежи

Некоторые государственные транзакции требуют осуществления платежей через DD. Например, регистрационные сборы за государственные услуги или заявления на работу часто оплачиваются через DD.

Деманд-драфт и другие способы оплаты

Деманд-драфт и чеки

Безопасность: В отличие от чеков, которые могут быть возвращены при недостатке средств, DD гарантирует платёж, так как сумма списывается в момент выпуска.
Удобство: Чеки можно удобно выписать и отдать бенефициару мгновенно, тогда как DD требует визита в банк.
Индоссамент: Чеки можно передать другой стороне, тогда как DD непередаваемы.

Деманд-драфт и электронные переводы

Скорость: Электронные переводы, такие как NEFT, RTGS и IMPS, быстрее по сравнению с процессом выпуска и клиринга DD.
Стоимость: Затраты, связанные с выпуском DD, могут быть выше по сравнению с комиссиями за электронные переводы.
Доступность: В районах с ограниченной банковской инфраструктурой DD более доступны, поскольку не требуют подключения к интернету или электронных устройств.

Заключение

Деманд-драфты остаются важным финансовым инструментом в современной банковской системе, обеспечивая надёжный метод перевода средств. Несмотря на появление многочисленных электронных способов оплаты, DD продолжают широко использоваться благодаря своей надёжности и функции гарантированного платежа. Будь то деловые транзакции, образовательные сборы или личные денежные переводы, DD предлагают проверенный и надёжный механизм, обеспечивающий безопасный и эффективный перевод средств. По мере развития банковских технологий банки также интегрируют онлайн-возможности для выпуска DD, сочетая традиционные методы с современным удобством.

Библиотека алготрейдинга