Расширенная комплексная проверка

Расширенная комплексная проверка (EDD) относится к тщательному процессу проверки, используемому в сфере финансовых услуг и инвестирования с целью соблюдения правил и минимизации рисков. EDD является важной частью протоколов по борьбе с отмыванием денег (AML), обеспечивая дополнительный уровень контроля, выходящий за рамки стандартных методов комплексной проверки клиентов (CDD). Оно предполагает более глубокое расследование биографии, финансовой деятельности и деловых отношений клиента и часто требуется для клиентов, представляющих более высокий риск, таких как политически значимые лица (ПДЛ), клиенты из стран с высоким уровнем риска или те, кто участвует в сложных, крупных транзакциях.

Важность расширенной комплексной проверки

Основной целью EDD является снижение рисков, связанных с финансовыми преступлениями, такими как отмывание денег, финансирование терроризма и мошенничество. Правительства и финансовые регуляторы во всем мире требуют применения EDD для защиты целостности финансовой системы. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) и другие регулирующие органы настаивают на строгой комплексной проверке для предотвращения незаконной деятельности и обеспечения прозрачности.

Компоненты расширенной комплексной проверки

EDD включает в себя несколько компонентов, каждый из которых требует детального анализа и глубокого понимания профиля клиента. Основные компоненты включают:

1. Идентификация и проверка клиента

— обязательная проверка личности с использованием документов, удостоверяющих личность, выданных правительством. - Сбор дополнительной информации о клиенте, такой как официальные документы компании, анализ благотворителей и понимание структуры их контроля для корпоративных клиентов.

2. Оценка рисков

• Детальная оценка рисков, включающая такие факторы, как бизнес-деятельность клиента, характер транзакций, геополитические факторы и исторические данные. - Выявление индикаторов высокого риска, таких как необычные модели транзакций или связи со странами высокого риска.

3. Проверка источников средств/богатства

— Детальная проверка источников дохода или богатства, гарантирующая, что средства не получены в результате незаконной деятельности. - Проверка документации о доходах, деловых контрактов и других финансовых отчетов для подтверждения легитимности средств.

4. Постоянный мониторинг

— Непрерывный мониторинг транзакций и деловых отношений, выходящий за рамки первоначального процесса проверки. - Внедрение автоматизированных систем, способных выявлять подозрительные действия в режиме реального времени.

5. Расширенная отчетность и документация

• Тщательное документирование процесса EDD, ведение полных записей всех результатов и предпринятых шагов. - Расширение обязательств по отчетности перед регулирующими органами, гарантируя, что они будут проинформированы о любых действиях или результатах, связанных с высоким риском.

Стратегии внедрения

Технологии и автоматизация

— Финансовые учреждения используют передовые технологические решения для улучшения процесса EDD. - Использование искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения (МО) для анализа больших наборов данных и выявления нарушений. - Автоматизация рабочих процессов соответствия для обеспечения последовательного применения протоколов EDD.

Многопрофильные команды

• Наем команд, состоящих из экспертов по правовым вопросам, соблюдению нормативных требований и финансов, для проведения комплексных проверок. - Взаимодействие между отделами для обеспечения целостного понимания профиля клиента и потенциальных рисков.

Индивидуальные программы EDD

• Разработка индивидуальных программ EDD, отвечающих конкретным потребностям различных типов клиентов и уровней риска. - Адаптация мер комплексной проверки в зависимости от отрасли, географического положения и характера сделки клиента.

Нормативно-правовая база и рекомендации

Несколько международных и национальных органов предоставляют руководящие принципы и правила для практики EDD. Некоторые из основных рамок включают:

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)

— Рекомендации FATF являются всемирно признанными стандартами по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. - В 40 рекомендациях, особенно в Рекомендации 10, подчеркивается необходимость EDD в определенных ситуациях высокого риска.

Директивы Европейского Союза

• 5-я Директива по борьбе с отмыванием денег (5AMLD) требует принятия мер EDD для определенных транзакций и клиентов с высоким уровнем риска. - Спецификации по прозрачности бенефициарной собственности и расширенной отчетности по транзакциям из третьих стран с высоким уровнем риска.

Положения США

— Закон о банковской тайне (BSA) и Закон США PATRIOT подчеркивают требования EDD. - Рекомендации Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) по выявлению и проверке клиентов с высоким уровнем риска.

Проблемы расширенной комплексной проверки

Конфиденциальность и безопасность данных

• Сочетание тщательных расследований с соблюдением законов о конфиденциальности данных, таких как GDPR. - Обеспечение надежных мер кибербезопасности для защиты конфиденциальной информации клиентов.

Развивающаяся нормативно-правовая база

— Быть в курсе постоянно меняющихся норм и требований соответствия. - Внедрение гибких процессов, позволяющих быстро адаптироваться к новым нормативным изменениям.

Обеспечение точности и эффективности

— предотвращение ложных срабатываний автоматизированных систем, которые могут привести к ненужной проверке. - Обеспечение точных и своевременных оценок без ущерба для деловых операций или отношений с клиентами.

Заключение

Расширенная комплексная проверка является неотъемлемой частью современной системы финансового соответствия, обеспечивающей предотвращение финансовых преступлений и поддержание целостности финансовой системы. С растущей сложностью глобальных финансовых транзакций и повышенными ожиданиями регулирующих органов практика EDD будет продолжать развиваться, включая передовые технологии и комплексные стратегии для эффективного управления рисками и их снижения.

Для получения дополнительной информации о компаниях, специализирующихся на решениях по соблюдению требований и расширенной комплексной проверке, вы можете обратиться к Thomson Reuters, Refinitiv и LexisNexis Risk Solutions.