Заем под твердые деньги
Заем под твердые деньги — это форма финансирования, обеспеченная недвижимостью. В отличие от традиционных займов, основанных на кредитоспособности заемщика, займы под твердые деньги основаны на активах, что означает, что одобрение займа зависит в первую очередь от стоимости недвижимости, используемой в качестве залога. Этот тип займа обычно краткосрочный и в основном используется инвесторами в недвижимость для быстрого приобретения недвижимости, финансирования ремонта или промежуточного финансирования других форм.
Ключевые характеристики займов под твердые деньги
1. Кредитование на основе активов
Займы под твердые деньги обеспечены недвижимостью. Следовательно, наиболее критическим фактором в процессе одобрения является стоимость недвижимости, служащей залогом, а не кредитная история или финансовая история заемщика.
2. Краткосрочное финансирование
Эти займы обычно краткосрочные, часто от 6 месяцев до 3 лет. Они предназначены быть временным финансовым решением до тех пор, пока заемщик не сможет обеспечить более традиционное, долгосрочное финансирование.
3. Более высокие процентные ставки
Процентные ставки по займам под твердые деньги обычно выше, чем по обычным займам. Это связано с тем, что они несут больший риск для кредитора, учитывая, что они используются для высокорискованных ситуаций с быстрой оборачиваемостью, таких как перепродажа недвижимости или проекты перестройки.
4. Быстрый процесс одобрения
Учитывая, что займы под твердые деньги основаны на стоимости актива, а не на финансовом положении заемщика, процесс одобрения, как правило, намного быстрее, иногда происходит в течение нескольких дней. Это быстрое одобрение выгодно для инвесторов в недвижимость, которым необходимо действовать быстро, чтобы воспользоваться возможностями.
5. Гибкие условия
Кредиторы, предлагающие займы под твердые деньги, могут быть более гибкими с условиями займа по сравнению с традиционными банками. Условия часто могут быть согласованы для соответствия конкретным потребностям проекта, предоставляя заемщикам индивидуальные финансовые решения.
Случаи использования займов под твердые деньги
Инвестиции в недвижимость и перепродажа
Займы под твердые деньги часто используются инвесторами в недвижимость, которые покупают недвижимость для ремонта, а затем продажи ее с прибылью. Быстрый доступ к средствам позволяет этим инвесторам быстро приобретать недвижимость и немедленно начинать ремонт.
Промежуточные займы
Эти займы могут служить мостом между покупкой недвижимости и ее продажей или рефинансированием. Например, инвестор в недвижимость может использовать заем под твердые деньги для быстрой покупки недвижимости, а затем искать традиционное финансирование после стабилизации актива.
Строительные займы
Заемщики, планирующие осуществить существенные проекты развития или ремонта, могут использовать займы под твердые деньги для финансирования строительных затрат. После завершения проекта они могут рефинансировать более традиционной ипотекой.
Коммерческая недвижимость
Предприятия могут использовать займы под твердые деньги для финансирования сделок с коммерческой недвижимостью, особенно когда им необходимо действовать быстро или когда недвижимость требует значительного ремонта, прежде чем она может быть профинансирована через обычный заем.
Плюсы и минусы займов под твердые деньги
Плюсы
- Скорость: Одним из основных преимуществ является быстрый процесс одобрения и финансирования.
- Гибкость: Условия часто могут быть настроены для соответствия конкретным потребностям проекта или заемщика.
- Менее строгие требования: Кредитная история и финансовое положение менее важны по сравнению со стоимостью залога.
- Возможность: Инвесторы могут воспользоваться чувствительными ко времени возможностями, которые могут потребовать немедленного финансирования.
Минусы
- Высокие затраты: Более высокие процентные ставки и сборы по сравнению с традиционными займами могут сделать это дорогим вариантом финансирования.
- Короткие сроки погашения: Заемщики должны погасить заем намного быстрее, что может потребовать продажи или рефинансирования недвижимости.
- Риск: Учитывая высокую стоимость и короткий срок, риск неспособности погасить заем выше.
Процесс кредитования
1. Заявка
Заемщики должны сначала заполнить заявку с подробной информацией о недвижимости и предполагаемом использовании займа. Это может включать информацию о прогнозируемой стоимости после ремонта, планах на недвижимость и необходимой сумме.
2. Оценка недвижимости
Кредитор проведет оценку недвижимости, которая может включать оценку, чтобы определить ее текущую и потенциальную стоимость после ремонта (ARV).
3. Согласование условий
Если кредитор решит продолжить, он изложит условия займа, включая процентные ставки, график погашения и любые дополнительные сборы, такие как сборы за оформление, сборы за обработку или пункты.
4. Одобрение и финансирование
После согласования условий заем одобряется, и средства выдаются. Этот процесс часто может быть завершен в течение нескольких дней, в зависимости от должной осмотрительности кредитора и оценки недвижимости.
5. Погашение займа
В течение срока займа заемщик осуществляет ежемесячные платежи только по процентам, при этом основная сумма подлежит выплате единовременно в конце срока.
Известные кредиторы под твердые деньги
LendingHome
LendingHome — выдающийся кредитор под твердые деньги в Соединенных Штатах, специализирующийся на предоставлении финансирования инвесторам в недвижимость. Они предлагают конкурентные процентные ставки, упрощенный онлайн-процесс подачи заявок и быстрое время финансирования.
Fund That Flip
Fund That Flip ориентируется на займы под твердые деньги для инвесторов в жилую недвижимость. Они предоставляют финансирование для проектов fix-and-flip, предлагая бесшовный онлайн-опыт с вариантами финансирования как покупки, так и затрат на ремонт.
Patch of Land
Patch of Land известен предложением краудфандинговых займов под твердые деньги. Они соединяют инвесторов с заемщиками, предоставляя финансирование для различных проектов недвижимости, включая жилую, коммерческую и смешанную недвижимость.
Заключение
Займы под твердые деньги предлагают альтернативную форму финансирования для инвесторов и застройщиков недвижимости, которым необходим быстрый доступ к капиталу и которые могут использовать стоимость своей недвижимости. Хотя они сопровождаются более высокими затратами и более короткими сроками погашения, гибкость и скорость могут сделать их привлекательным вариантом для тех, у кого есть чувствительные ко времени возможности или уникальные требования к проекту. Как и при любом финансовом решении, для заемщиков важно тщательно рассмотреть условия, затраты и риски, связанные с кредитованием под твердые деньги.