Лимит Расходов из Собственного Кармана

“Лимит Расходов из Собственного Кармана” - это важная концепция, особенно в сфере медицинского страхования. По сути, он представляет собой максимальную сумму денег, которую держатель полиса обязан заплатить за покрываемые медицинские услуги в течение определенного периода, обычно года. После достижения этого порога страховая компания покрывает 100% оставшихся подходящих расходов. Этот лимит обеспечивает финансовую подушку безопасности, защищая отдельных лиц и семьи от непомерных расходов на здравоохранение.

Компоненты Лимита Расходов из Собственного Кармана

Лимит расходов из собственного кармана охватывает несколько типов расходов:

Франшизы: Это сумма, которую держатель полиса платит за покрываемые медицинские услуги до того, как план страхования начнет платить. Например, если франшиза составляет 1000 долларов, физическое лицо платит первые 1000 долларов покрываемых услуг из собственного кармана.
Доплаты (Copays): Это фиксированные суммы, которые держатель полиса платит за покрываемую медицинскую услугу, обычно во время оказания услуги. Например, доплата в 20 долларов за визит к врачу.
Сострахование: Это процент затрат, который держатель полиса платит после выполнения франшизы. Например, если план покрывает 80% стоимости услуги, держатель полиса платит оставшиеся 20%.

Сумма этих расходов способствует лимиту расходов из собственного кармана. Важно, что ежемесячные страховые взносы не учитываются в этом лимите.

Различия в Лимитах Расходов из Собственного Кармана

Индивидуальные против Семейных Лимитов

Для тех, у кого есть семейные планы медицинского страхования, обычно существуют индивидуальные лимиты расходов из собственного кармана и семейный лимит расходов из собственного кармана. Расходы каждого члена семьи способствуют как их личному лимиту, так и общему семейному лимиту. Как только член семьи достигает своего индивидуального лимита, страховка начинает покрывать подходящие расходы этого человека в полном объеме, даже если общий семейный лимит не был достигнут. Когда достигается семейный лимит, то же самое применяется ко всем членам семьи.

Внутри Сети против Вне Сети

Планы здоровья могут иметь разные лимиты расходов из собственного кармана для услуг внутри сети и вне сети. Услуги внутри сети - это те, которые предоставляются поставщиками медицинских услуг, у которых есть контракт со страховой компанией, обычно приводящий к более низким расходам для держателя полиса. Услуги вне сети, напротив, часто включают более высокие расходы, и эти расходы обычно не учитываются в лимите расходов из собственного кармана внутри сети.

Важность Лимита Расходов из Собственного Кармана

Финансовая Предсказуемость: Знание лимита расходов из собственного кармана позволяет отдельным лицам лучше планировать и управлять своими расходами на здравоохранение в течение года.
Защита от Катастрофических Расходов: Он защищает держателей полисов от очень высоких расходов, гарантируя, что их расходы на здравоохранение не превысят управляемую сумму.
Поощрение Использования Услуг: Ограничивая расходы, отдельные лица могут быть более склонны искать необходимую медицинскую помощь без страха перед непомерными расходами.
Переговоры между Страховкой и Поставщиками: Высокие расходы из собственного кармана могут быть сдерживающим фактором для ненужных медицинских услуг, побуждая страховщиков и поставщиков медицинских услуг способствовать более экономически эффективным решениям по уходу.

Лимит Расходов из Собственного Кармана в Различных Планах Страхования

Страхование, Спонсируемое Работодателем

Многие планы медицинского страхования, спонсируемые работодателем, устанавливают лимиты расходов из собственного кармана в пределах параметров, установленных федеральными законами. Такие планы часто обеспечивают всестороннее покрытие, включая профилактическую помощь, которая может помочь держателям полисов избежать достижения своего лимита.

Планы Страхования на Рынке

В соответствии с Законом о доступном здравоохранении (ACA), планы медицинского страхования на рынке должны соответствовать ежегодным лимитам расходов из собственного кармана, которые обновляются каждый год. Эти планы классифицируются по металлическим уровням (Бронзовый, Серебряный, Золотой и Платиновый) с различными уровнями расходов и покрытия.

Medicaid и Medicare

Medicaid, программа, финансируемая штатом и федеральным правительством для лиц с низким доходом, обычно имеет низкие или отсутствующие лимиты расходов из собственного кармана. Medicare, в первую очередь покрывающая лиц старше 65 лет или с определенными инвалидностями, имеет специфические лимиты расходов из собственного кармана для различных частей плана, таких как Часть D (покрытие лекарств по рецепту).

Стратегии Управления Расходами из Собственного Кармана

Сберегательные Счета на Здравоохранение (HSAs): В сочетании с планами медицинского страхования с высокой франшизой, HSAs позволяют отдельным лицам экономить доналоговые доллары на медицинские расходы. Этот счет может использоваться для оплаты расходов, которые способствуют лимиту расходов из собственного кармана.
Гибкие Сберегательные Счета (FSAs): Подобно HSAs, FSAs - это счета, предоставляемые работодателем, где доналоговые деньги могут быть отложены на медицинские расходы. В отличие от HSAs, средства FSA обычно должны быть использованы в течение планового года.
Вторичное или Дополнительное Страхование: Полисы, такие как страхование от критических заболеваний или больничное страхование возмещения, могут обеспечить дополнительные средства для покрытия расходов, которые подпадают под лимиты расходов из собственного кармана.
Запланированные Платежи: Некоторые поставщики медицинских услуг предлагают планы платежей для больших медицинских счетов, что облегчает управление расходами из собственного кармана со временем.

В заключение, понимание лимита расходов из собственного кармана в рамках плана медицинского страхования имеет важное значение для финансового планирования и обеспечения того, чтобы необходимая медицинская помощь была доступной. Покрывая различные типы расходов из собственного кармана, такие как франшизы, доплаты и сострахование, и различая типы сетей и индивидуальные против семейных лимитов, эта концепция обеспечивает критическую финансовую защиту. Различные стратегии, включая сберегательные счета на здравоохранение и вторичные полисы страхования, могут помочь отдельным лицам эффективно управлять этими расходами.