Переданное перестрахование

Переданное перестрахование является ключевой концепцией в страховой индустрии, представляющей практику, при которой страховая компания, известная как цедирующая компания, передает часть своего портфеля рисков другой страховой компании, известной как перестраховщик.

Обзор переданного перестрахования

Когда страховая компания андеррайтит полис, она берет на себя потенциальный риск финансовых убытков. Чтобы ограничить свою подверженность рискам, первичный страховщик может выбрать передачу частей своего риска перестраховщикам.

Концепция переданного перестрахования помогает первичным страховщикам более эффективно управлять капиталом, стабилизировать финансовые показатели и защищаться от катастрофических событий.

Типы соглашений о перестраховании

Договорное перестрахование

В соглашениях о договорном перестраховании перестраховщик соглашается принять весь риск определенной линии бизнеса на указанный период.

• Пропорциональное договорное перестрахование:
• Квотный договор: Фиксированный процент от каждого полиса перестраховывается.

• Эксцедентный договор: Только часть, превышающая лимит удержания, перестраховывается.

• Непропорциональное договорное перестрахование:
• Эксцедент убытка на риск: Покрытие при превышении уровня удержания.
• Эксцедент убытка на случай: Покрытие совокупных убытков от одного события.
• Совокупный эксцедент убытка: Покрытие убытков за период.

Факультативное перестрахование

Факультативное перестрахование включает отдельные соглашения для каждого полиса.

Финансовые последствия

Снижение рисков и облегчение платежеспособности

Передавая риски перестраховщикам, цедирующие компании улучшают свои коэффициенты платежеспособности.

Управление волатильностью прибыли

Перестрахование сглаживает колебания в рентабельности.

Капитал и андеррайтинговая мощность

Перестрахование позволяет андеррайтить более значительные риски.

Бухгалтерский учет

Бухгалтерский учет включает признание премий, возмещений и установление активов и обязательств.

Регуляторные соображения

Страховые регуляции предписывают требования к капиталу и практики управления рисками.

Управление рисками

Управление контрагентским риском

Цедирующие компании должны оценивать финансовую силу перестраховщиков.

Стратегическое использование

Страховщики используют перестрахование для выхода на новые рынки.

Управление катастрофическими рисками

Перестрахование обеспечивает защиту от катастрофических событий.

Инновации и тенденции

Ценные бумаги, связанные со страхованием

Инновации включают катастрофические облигации для доступа к рынкам капитала.

Параметрическое страхование

Параметрические продукты обеспечивают более быстрое урегулирование претензий.

Технологии и аналитика данных

Прогностическое моделирование и машинное обучение улучшают оценку рисков.

Заключение

Переданное перестрахование является фундаментальным аспектом страховой индустрии, позволяя страховщикам управлять рисками и оптимизировать использование капитала.