Выписанная Премия

В страховой индустрии термин “выписанная премия” имеет большое значение и играет решающую роль в понимании финансового здоровья и рыночной позиции страховой компании. Выписанная премия относится к общей сумме премии, которую страховая компания выписывает или регистрирует в течение определенного периода, независимо от того, была ли она получена. Этот показатель важен как в секторе страхования, не связанного с жизнью (имущественное и страхование от несчастных случаев), так и в секторе страхования жизни.

Определение и Расчет

Выписанная премия рассчитывается как сумма всех премий по полисам, которые были инициированы в течение определенного отчетного периода. Она включает как новые выписанные полисы, так и продления существующих полисов. Расчет не учитывает, была ли премия собрана; он касается только премий, связанных с вновь инициированными или продленными полисами.

Формула:

[ \text{Выписанная Премия} = \sum \text{Премии Новых и Продленных Полисов в Течение Периода} ]

Важность Выписанной Премии

Оценка Дохода

Выписанная премия имеет решающее значение для оценки дохода, который страховая компания ожидает получить. Поскольку она представляет потенциальный доход от полисов, выписанных за период, она помогает в прогнозировании финансовых показателей страховщика.

Основа для Финансовой Отчетности

В финансовой отчетности, особенно в разделе доходов, выписанные премии обеспечивают основу для понимания моделей дохода. В отличие от заработанных премий, которые могут быть искажены в зависимости от частоты претензий, выписанные премии предлагают более последовательное представление о потенциальном доходном конвейере.

Регулятивное Соответствие

Страховые регуляторы требуют от компаний отчитываться о выписанных премиях в рамках своей мониторинговой деятельности. Это делается для обеспечения того, чтобы страховая компания оставалась платежеспособной и поддерживала адекватное соотношение премии к риску. В Соединенных Штатах Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию (NAIC) требует отчетности данных о выписанных премиях в установленных финансовых отчетах.

Показатели Эффективности

Выписанные премии также используются для расчета других важных показателей эффективности, таких как:

Выписанная Премия против Заработанной Премии

В то время как выписанная премия представляет общие премии, зарегистрированные в течение периода, заработанная премия — это часть выписанной премии, относящаяся к покрытию, предоставленному в течение этого периода. Это различие имеет решающее значение для точного представления финансового здоровья страховой компании.

Иллюстрация:

Рассмотрим страховой полис, выписанный на 1200 долларов, покрывающий один год, начиная с 1 июля. Выписанная премия для полиса составит 1200 долларов на дату начала. Однако к 31 декабря заработанная премия составит 600 долларов, поскольку истек только половина периода покрытия.

Ключевые Показатели Эффективности, Связанные с Выписанной Премией

Темп Роста Премий

Темп роста премий — это важный KPI, полученный из выписанной премии. Он указывает, насколько быстро страховщик расширяет свой бизнес. Расчет темпа роста выписанных премий за несколько периодов может сигнализировать о тенденциях в рыночном спросе, удовлетворенности страхователей и эффективности стратегий продаж.

Формула:

[ \text{Темп Роста Премий} = \left( \frac{\text{Выписанная Премия Текущего Периода} - \text{Выписанная Премия Предыдущего Периода}}{\text{Выписанная Премия Предыдущего Периода}} \right) \times 100\% ]

Коэффициент Удержания

Коэффициент удержания измеряет процент продленных полисов и имеет решающее значение для оценки лояльности клиентов. Высокий коэффициент удержания указывает на то, что большинство страхователей удовлетворены и продолжают продлевать свои полисы.

Формула:

[ \text{Коэффициент Удержания} = \left( \frac{\text{Количество Продленных Полисов}}{\text{Общее Количество Полисов}} \right) \times 100\% ]

Финансовые Последствия

Деятельность по Андеррайтингу

Выписанные премии напрямую влияют на деятельность по андеррайтингу страховой компании. Высокие выписанные премии могут указывать на надежные усилия по продажам и маркетингу и способность компании привлекать страхователей. Однако это также означает более высокие обязанности и потенциальные обязательства, которыми страховщик должен управлять.

Распределение Резервов

Выписанные премии влияют на то, как страховщики распределяют резервы для будущих претензий. Признавая объем бизнеса, страховщики могут распределить соответствующие резервы, чтобы гарантировать, что они могут выполнить любые будущие обязательства по претензиям. Это критически важно для поддержания платежеспособности и соблюдения регулятивных стандартов.

Инвестиционный Доход

Выписанные премии также могут влиять на инвестиционные стратегии компании. Страховщики обычно инвестируют премиальные доллары до тех пор, пока они не понадобятся для выплаты претензий. Следовательно, объем выписанных премий влияет на потенциальный инвестиционный доход, который может генерировать страховщик.

Стратегические Соображения

Проникновение на Рынок

Анализ выписанных премий помогает страховщикам оценить свое проникновение на рынок и долю. Сравнивая выписанные премии по различным продуктовым линиям, демографическим группам и регионам, страховая компания может адаптировать свои рыночные стратегии к областям с более высоким потенциалом роста.

Разработка Продукта

Понимание тенденций в выписанных премиях может направлять усилия по разработке продукта. Например, всплеск спроса на конкретный страховой продукт, как указано увеличением выписанных премий, может побудить страховщика предложить новые функции или дополнительные продукты для использования тренда.

Конкурентный Анализ

Компании часто сравнивают свои выписанные премии с конкурентами для оценки рыночной позиции. Этот анализ помогает страховщикам выявлять области, где они могут терять позиции, и разрабатывать стратегии для повышения конкурентоспособности, такие как корректировка моделей ценообразования или улучшение обслуживания клиентов.

Проблемы и Соображения

Утечка Премий

Одна из проблем, связанных с выписанными премиями, — это утечка премий, когда прогнозируемые премии не полностью реализуются из-за отмен или истечения срока. Компании должны учитывать эту потенциальную расхождение в своем финансовом планировании.

Риск Собираемости

Хотя выписанные премии дают снимок потенциального дохода, они не учитывают риск того, что некоторые премии могут быть не собраны. Этот риск подчеркивает необходимость в сильных финансовых практиках и эффективных процессах сбора.

Экономические Условия

Макроэкономические условия могут значительно влиять на выписанные премии. Во время экономических спадов страхователи могут быть менее склонны приобретать новые полисы или могут выбрать более низкие уровни покрытия, влияя на выписанные премии страховщика.

Заключение

Выписанная премия — это важный показатель в страховой индустрии, отражающий потенциальный доход, который страховщик может генерировать в течение определенного периода времени. Она играет ключевую роль в оценке дохода, финансовой отчетности и стратегическом планировании. Однако она также сопряжена с проблемами, с которыми должны справляться страховщики, включая утечку премий и риск собираемости. Тщательно отслеживая выписанные премии и связанные показатели эффективности, страховые компании могут принимать обоснованные решения для улучшения своих бизнес-операций и поддержания финансовой стабильности.

Для более подробной информации о конкретных страховых продуктах и услугах посетите такие компании, как Allianz и Aetna.