Финансирование активов

Финансирование активов относится к использованию активов баланса компании, которые включают краткосрочные инвестиции, запасы и дебиторскую задолженность, для обеспечения займов на оборотный капитал или заимствования денег. Компании часто нуждаются в таком финансировании для удовлетворения своих потребностей в денежных потоках без необходимости предоставления дополнительного личного залога.

Типы финансирования активов

1. Финансирование оборудования

Этот метод включает получение средств путем использования оборудования в качестве залога. Компании, которые требуют тяжелую технику, транспортные средства или любое другое долгосрочное оборудование, могут финансировать эти активы без оплаты полной стоимости авансом. Например, строительная компания может финансировать свои бульдозеры и краны.

2. Финансирование счетов-фактур

Финансирование счетов-фактур позволяет компаниям заимствовать деньги против сумм, причитающихся от клиентов. Это помогает бизнесу поддерживать постоянный денежный поток и операции в ожидании оплаты счетов. Два распространенных типа финансирования счетов-фактур:

• Факторинг: Компания продает свои счета-фактуры кредитору (фактору) со скидкой.
• Дисконтирование счетов-фактур: Компания сохраняет контроль над своей книгой продаж и собирает долги, но заимствует процент от стоимости счета-фактуры против своих непогашенных счетов-фактур.

3. Финансирование запасов

При этом типе предприятия используют свои запасы в качестве залога для получения кредита. Розничные торговцы или оптовики часто используют финансирование запасов для управления сезонным спросом или пополнения запасов без влияния на их денежный поток.

4. Кредитование на основе активов (ABL)

ABL — это безопасная форма кредитования, при которой бизнес может заимствовать деньги против стоимости своих активов, включая дебиторскую задолженность, запасы, оборудование и даже недвижимость. Кредиты на основе активов чаще всего используются фирмами, сталкивающимися с быстрым ростом, или предприятиями с менее постоянным денежным потоком.

Преимущества финансирования активов

• Увеличение денежного потока: Обеспечивает немедленный оборотный капитал, который может помочь управлять ежедневными бизнес-операциями.
• Сохранение владения: Предприятия могут использовать свои активы вместо продажи акций или акционерного капитала, таким образом сохраняя владение и контроль.
• Гибкость: Финансирование может быть структурировано в соответствии с потребностями и ростом бизнеса.
• Налоговые льготы: В некоторых юрисдикциях финансирование активов предлагает налоговые преимущества.

Риски, связанные с финансированием активов

• Риск изъятия активов: Если компания не выполняет свои финансовые обязательства, кредитор может изъять актив.
• Потенциально высокие затраты: Некоторые формы финансирования активов могут включать более высокие процентные ставки и сборы в зависимости от воспринимаемого риска.
• Ухудшение стоимости активов: Со временем стоимость определенных активов может обесцениваться, что может повлиять на залоговую стоимость кредита.

Компании, специализирующиеся на финансировании активов

1. Crestmark

Crestmark, подразделение MetaBank®, предоставляет коммерческое финансирование, включая кредитование на основе активов, лизинг оборудования и факторинг. Crestmark предлагает индивидуальные финансовые решения, способствующие денежному потоку для малых и средних компаний.

2. CIT Group

Ведущий национальный банк, расширяющий возможности бизнеса, предлагая финансирование, лизинг и консультационные услуги. Предложения CIT Group охватывают дисконтирование счетов-фактур, финансирование оборудования и различные формы кредитования на основе активов.

3. OnDeck

OnDeck предлагает ряд финансовых решений, специально разработанных для малого бизнеса. Их варианты финансирования активов обеспечивают простой доступ к капиталу с гибкими вариантами погашения.

Заключение

Финансирование активов служит важной финансовой стратегией для предприятий, стремящихся оптимизировать свой денежный поток, используя существующие активы. Понимание различных типов финансирования активов и их последствий позволит компаниям принимать обоснованные финансовые решения, поддерживать операционную эффективность и поддерживать устойчивый рост.

Организации, специализирующиеся на финансировании активов, такие как Crestmark, CIT Group и OnDeck, предлагают индивидуальные решения, разработанные для удовлетворения различных потребностей бизнеса, что облегчает компаниям навигацию в их финансовых ландшафтах.