Аванс наличными

Аванс наличными — это краткосрочный кредит, который обычно выдается под кредитную карту или кредитную линию заемщика. Это позволяет держателям карт немедленно занять определенную сумму наличных, обычно до определенного процента от их кредитного лимита. Этот финансовый инструмент часто используется для неотложных финансовых нужд, таких как непредвиденные расходы или чрезвычайные ситуации, но он имеет более высокие процентные ставки и комиссии по сравнению с обычными покупками по кредитной карте.

Как работает выдача наличных

Чтобы получить аванс наличными, вы можете посетить банкомат, банк или запросить его онлайн через онлайн-портал или приложение поставщика кредитной карты. Для доступа к наличным вам потребуется использовать свою кредитную карту и, возможно, персональный идентификационный номер (ПИН-код). Сумма, которую вы можете занять, обычно ограничена и напрямую зависит от лимита выдачи наличных по вашей кредитной карте, который часто ниже общего кредитного лимита.

Процентные ставки и комиссии

Выдача наличных осуществляется по более высоким процентным ставкам, чем стандартные покупки по кредитной карте. Эти ставки могут варьироваться от 20% до 30% в год, в зависимости от эмитента кредитной карты. Кроме того, при выдаче наличных обычно взимается единовременная комиссия, которая может представлять собой либо фиксированную сумму (например, 10 или 20 долларов США), либо процент от суммы займа (обычно от 2% до 5%).

  1. Процентные ставки: в отличие от обычных платежей по кредитной карте, льготный период которых может составлять до 30 дней, проценты по выдаче наличных начинают начисляться сразу с даты транзакции.
  2. Комиссионные. Оператор банкомата может взимать с держателей карт комиссию за обработку в дополнение к фиксированной или процентной комиссии, взимаемой эмитентом кредитной карты.
  3. Нет льготного периода. Льготного периода для выдачи наличных часто не существует, то есть проценты начинают накапливаться сразу после транзакции.

Выписки по кредитной карте и минимальные платежи

Когда вы берете аванс наличными, он отображается в выписке по вашей кредитной карте отдельно от обычных покупок. Минимальный ежемесячный платеж по вашей кредитной карте может увеличиться из-за добавленного остатка аванса наличными, что может повлиять на вашу способность погасить общий остаток.

Аванс наличными и ссуды до зарплаты

Хотя и авансы наличными, и ссуды до зарплаты представляют собой варианты краткосрочного заимствования, они имеют явные различия:

  1. Источник: авансы наличными получаются через эмитента кредитной карты, в то время как ссуды до зарплаты обычно предоставляются специализированными кредиторами до зарплаты.
  2. Проверка кредитоспособности: для получения наличных по кредитной карте обычно требуется хороший кредитный рейтинг, тогда как для займов до зарплаты проверка кредитоспособности часто не требуется.
  3. Периоды погашения: кредиты до зарплаты обычно имеют очень короткие сроки погашения, обычно до следующей зарплаты, тогда как денежные авансы могут быть погашены в течение нескольких месяцев.
  4. Процентные ставки и комиссии: Кредиты до зарплаты обычно имеют еще более высокие процентные ставки и комиссии по сравнению с выдачей наличных.

Плюсы и минусы выдачи наличных

Плюсы

  1. Немедленный доступ к средствам: обеспечивает быстрый доступ к наличным, когда они вам нужны больше всего.
  2. Удобство: доступно через банкоматы, банки или онлайн-платформы.
  3. Залог не требуется: в отличие от обеспеченных кредитов, выдача наличных не требует какого-либо залога.

Минусы

  1. Высокие процентные ставки: значительно более высокие процентные ставки по сравнению с другими вариантами кредитования.
  2. Комиссионные. Дополнительные расходы могут быстро увеличиться.
  3. Влияние на кредитный рейтинг. Высокие процентные ставки и возросшая долговая нагрузка могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ответственное использование денежных авансов

  1. Чрезвычайный фонд: в идеале используйте денежные авансы только в случае реальных чрезвычайных ситуаций, когда других финансовых вариантов нет.
  2. Быстрое погашение: стремитесь погасить аванс наличными как можно скорее, чтобы свести к минимуму начисление процентов.
  3. Осторожно составляйте бюджет: убедитесь, что вы не полагаетесь на авансы наличными для покрытия регулярных расходов, поскольку это может привести к возникновению долгового цикла.

Компании, предлагающие выдачу наличных

Некоторые поставщики финансовых услуг специализируются на выдаче наличных или предлагают ее как часть своей линейки продуктов. Некоторые из известных компаний включают:

  1. Square: Square предлагает владельцам малого бизнеса варианты выдачи наличных через свой продукт Square Capital. Подробнее
  2. Оборотный капитал PayPal: эта услуга предоставляет пользователям PayPal доступ к авансам наличными на основе их истории продаж PayPal.
  3. Kabbage: Kabbage, которым сейчас управляет American Express, предоставляет бизнес-кредиты и денежные авансы.
  4. Fundbox: предлагает услуги по выдаче наличных с упором на малый бизнес и варианты кредитной линии. Подробнее

Понимание механизма, затрат и ответственного использования денежных авансов может помочь вам принять обоснованные финансовые решения и избежать потенциальных ошибок, связанных с этим вариантом заимствования.