Чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд — это денежный резерв, специально предназначенный для покрытия непредвиденных расходов или чрезвычайных финансовых ситуаций. Целью чрезвычайного фонда является обеспечение финансовой безопасности для защиты от последствий внезапных, непредвиденных событий, таких как неотложная медицинская помощь, капитальный ремонт автомобиля, срочный ремонт дома, потеря работы или любой другой непредвиденной ситуации, требующей немедленного финансового внимания.

Важность чрезвычайного фонда

Финансовая безопасность

Чрезвычайный фонд действует как финансовая подушка, которая защищает людей от долгов или преждевременной ликвидации инвестиций в непредвиденных обстоятельствах. Этот фонд помогает поддерживать финансовую стабильность и обеспечивает душевное спокойствие.

Как избежать долгов под высокие проценты

Без резервного фонда люди могут быть вынуждены полагаться на кредитные карты с высокими процентами или потребительские кредиты для покрытия непредвиденных расходов. Это может привести к возникновению долгового цикла, из которого будет трудно вырваться. Благодаря чрезвычайному фонду люди могут избежать этих дорогостоящих решений и более эффективно управлять своими расходами.

Защита инвестиций

Чрезвычайный фонд позволяет людям сохранять свои долгосрочные инвестиционные стратегии без изменений, вместо того, чтобы продавать инвестиции в потенциально неблагоприятное время из-за внезапных финансовых потребностей. Это помогает поддерживать траекторию роста инвестиционного портфеля.

Создание чрезвычайного фонда

Постановка реалистичной цели

Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание как минимум на три-шесть месяцев. Эта сумма обеспечивает удобную подушку безопасности на случай большинства финансовых чрезвычайных ситуаций. Конкретная необходимая сумма будет варьироваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств, таких как стабильность дохода, условия на рынке труда и размер семьи.

Ежемесячный план сбережений

Создание и соблюдение ежемесячного плана сбережений имеет решающее значение для создания резервного фонда. Физические лица должны каждый месяц выделять часть своего дохода специально в свой резервный фонд, рассматривая ее как не подлежащий обсуждению расход.

Автоматизация сбережений

Настройка автоматических переводов с текущих на сберегательные счета может упростить процесс создания резервного фонда. Автоматизируя взносы, люди обеспечивают постоянные сбережения без соблазна потратить деньги вместо этого.

Где хранить резервный фонд

Доступность

Основное требование к чрезвычайному фонду заключается в том, чтобы он был легко доступен в случае необходимости. Это означает, что его следует хранить в ликвидной форме, например, на сберегательном счете, счете денежного рынка или краткосрочных депозитных сертификатах (CD).

Безопасность

Средства должны храниться в надежном месте, защищенном от волатильности рынка. Как правило, идеальным выбором являются варианты с низким уровнем риска, такие как сберегательные счета, застрахованные FDIC, или счета денежного рынка.

Прибыль от процентов

Хотя основной целью чрезвычайного фонда не является получение высоких доходов, полезно размещать средства на счете, который предлагает определенные проценты, чтобы бороться с инфляцией и избежать эрозии покупательной способности с течением времени.

Примеры поставщиков чрезвычайных фондов

Высокодоходные сберегательные счета

Несколько авторитетных банков предлагают высокодоходные сберегательные счета, специально предназначенные для чрезвычайных фондов. Эти счета обеспечивают более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными сберегательными счетами, гарантируя, что фонд будет расти с течением времени. Примеры включают в себя:

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка часто предлагают более выгодные процентные ставки по сравнению с обычными сберегательными счетами, а также привилегии выписывания чеков и доступ к дебетовым картам. Примеры включают в себя:

Поддержание и использование чрезвычайного фонда

Регулярно пересматривайте и корректируйте

Очень важно периодически проверять резервный фонд, чтобы убедиться, что он по-прежнему удовлетворяет финансовые потребности. Изменения в жизни, такие как брак, рождение ребенка или значительные изменения образа жизни, могут потребовать корректировки сэкономленной суммы.

Только для экстренных случаев

Чрезвычайный фонд следует использовать исключительно для реальных финансовых чрезвычайных ситуаций, а не для типичных расходов или дискреционных расходов. Установление строгих критериев того, что квалифицируется как чрезвычайная ситуация, может помочь сохранить целостность фонда.

Пополняйте после использования

После использования резервного фонда крайне важно как можно скорее пополнить его. Разработайте план восстановления фонда до его первоначального уровня, чтобы обеспечить постоянную финансовую безопасность.

Заключение

Чрезвычайный фонд является важнейшим компонентом личного финансового планирования. Он обеспечивает систему безопасности, которая помогает людям управлять непредвиденными расходами, не ставя под угрозу их финансовую стабильность. Создание и поддержание чрезвычайного фонда требует дисциплины и планирования, но дает значительные преимущества с точки зрения финансовой безопасности и душевного спокойствия. Использование высокодоходных сберегательных счетов или счетов денежного рынка может помочь максимизировать рост и доступность средств, гарантируя, что они будут готовы тогда, когда это больше всего необходимо.