Сберегательные облигации США

Сберегательные облигации США — это государственные ценные бумаги, которые предлагают физическим лицам способ кредитовать правительство США в обмен на процентные выплаты в течение определенного периода времени. Они считаются одним из самых безопасных инвестиций, поскольку обеспечены полной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов. В этом подробном руководстве мы глубоко изучим характеристики, типы, преимущества и методы инвестирования в сберегательные облигации США.

Что такое сберегательные облигации США?

Сберегательные облигации США — это нерыночные ценные бумаги, что означает, что они не могут быть проданы или переданы на каких-либо вторичных рынках. Они предназначены для поощрения сбережений мелких инвесторов и доступны как в электронной, так и в бумажной форме. Эти облигации известны своей доступностью и приемлемой стоимостью, часто требуя низких первоначальных инвестиций.

Типы сберегательных облигаций США

Существует в основном два типа сберегательных облигаций США:

Облигации серии EE

Облигации серии EE — это низкорисковые сберегательные продукты, которые приносят фиксированную процентную ставку на срок до 30 лет. Они продаются по номинальной стоимости, что означает, что если вы покупаете облигацию на 50 долларов, вы платите 50 долларов. Проценты по облигациям серии EE начисляются ежемесячно и капитализируются раз в полгода. Они гарантированно как минимум удвоятся в стоимости за 20-летний период.

Ключевые особенности

• Лимиты покупки: вы можете купить облигации серии EE на сумму до 10 000 долларов в календарный год.
• Процентные ставки: процентная ставка фиксируется и определяется на момент покупки.
• Погашение: они могут быть погашены в любое время после 12 месяцев, но будет наложен штраф, если они погашаются до 5 лет.
• Налоговые соображения: проценты, полученные по облигациям EE, облагаются федеральным подоходным налогом, но освобождаются от налогов штата и местных налогов. Также существуют освобождения от образовательного налога.

Облигации серии I

Облигации серии I предназначены для защиты ваших сбережений от инфляции. Эти облигации приносят комбинацию фиксированной процентной ставки и ставки инфляции, которая корректируется раз в полгода. Как и облигации EE, они также продаются по номинальной стоимости.

Ключевые особенности

• Защита от инфляции: ставка инфляции привязана к Индексу потребительских цен для всех городских потребителей (CPI-U).
• Лимиты покупки: вы можете купить облигации серии I на сумму до 10 000 долларов в календарный год.
• Погашение: они также могут быть погашены в любое время после 12 месяцев, со штрафом, если погашаются до 5 лет.
• Налоговые соображения: аналогично облигациям EE, проценты облагаются федеральным подоходным налогом, но освобождаются от налогов штата и местных налогов. Они также имеют право на возможные освобождения от образовательного налога.

Преимущества

Безопасность

Поскольку сберегательные облигации США обеспечены правительством США, они предлагают один из самых высоких уровней безопасности, доступных в сфере инвестиций.

Доступность

Покупка сберегательных облигаций США требует минимальных первоначальных инвестиций, что делает их доступными для широкого круга инвесторов.

Налоговые преимущества

Проценты, полученные по сберегательным облигациям США, могут быть отложены по налогам до тех пор, пока облигации не будут обналичены или не достигнут срока погашения. Кроме того, они освобождаются от налогов штата и местных налогов, и при определенных условиях могут использоваться без налогов для расходов на образование.

Защита от инфляции

Облигации серии I предлагают хеджирование против инфляции, обеспечивая, чтобы покупательная способность ваших инвестиций не уменьшалась с течением времени.

Как купить сберегательные облигации США

Электронная версия

Электронная форма сберегательных облигаций США может быть приобретена:

1. Открыть счет: создайте учетную запись TreasuryDirect, предоставив свою личную информацию и настроив вход.
2. Пополнить счет: привяжите банковский счет для перевода средств на вашу учетную запись TreasuryDirect.
3. Купить облигации: выберите тип и количество облигаций, которые вы хотите приобрести, подтвердив транзакцию.

Бумажная версия

Бумажные сберегательные облигации США в основном доступны через налоговые возмещения. При подаче федеральной налоговой декларации используйте форму 8888, чтобы направить часть вашего возмещения на покупку бумажных облигаций серии I.

Погашение сберегательных облигаций США

Чтобы погасить электронную облигацию, войдите в свою учетную запись TreasuryDirect и выполните шаги по погашению. Погашенная сумма переводится на ваш привязанный банковский счет.

Чтобы погасить бумажные облигации, посетите финансовое учреждение, которое обрабатывает транзакции со сберегательными облигациями, предъявите действительное удостоверение личности и бумажный сертификат облигации.

Налоговые соображения

Федеральные налоги

Проценты по сберегательным облигациям США облагаются федеральным подоходным налогом. Однако вы можете отложить отчетность о процентах до года, когда вы погашаете облигацию или облигация достигает срока погашения, в зависимости от того, что наступит раньше.

Налоги штата и местные налоги

Сберегательные облигации США освобождаются от подоходных налогов штата и местных налогов, что делает их особенно привлекательными для инвесторов в районах с высокими налогами.

Освобождение от образовательного налога

Если вы используете поступления от ваших сберегательных облигаций США для квалифицированных расходов на образование, вы можете исключить полученные проценты из вашего федерального подоходного налога. Должны быть выполнены несколько условий, таких как лимиты дохода и использование средств в подходящих образовательных учреждениях.

Примеры расчетов

Облигация серии EE

Предположим, что облигация серии EE куплена за 100 долларов по фиксированной процентной ставке 0,10%:

• Через 1 год: $100 * (1 + 0,001) = $100,10
• Через 10 лет: $100,10 * (1 + 0,001) ** 10 ≈ $101,00
• Через 20 лет: облигация удвоится в стоимости до $200.

Облигация серии I

Предположим, что облигация серии I куплена за 100 долларов с фиксированной процентной ставкой 0,20% и ставкой инфляции 1,00%:

• Через 1 год: $100 * (1 + 0,002 + 0,01) = $101,20
• Через 10 лет: $101,20 * (1 + 0,012) ** 10 ≈ $112,68
• Через 20 лет: $112,68 * (1 + 0,012) ** 20 ≈ $137,80

Заключение

Сберегательные облигации США предлагают безопасный, низкорисковый инвестиционный выбор для физических лиц, стремящихся сберегать консервативно. С налоговыми преимуществами, доступностью и защитой от инфляции как облигации серии EE, так и серии I удовлетворяют разнообразные финансовые цели. Ищете ли вы безрисковые инвестиции или планируете будущие расходы на образование, сберегательные облигации США предоставляют эффективное средство для достижения финансовой стабильности.

Для получения дополнительной информации о покупке или погашении сберегательных облигаций США посетите TreasuryDirect.