Добровольное банкротство

Добровольное банкротство - это юридический процесс, инициируемый должником, который ищет освобождения от финансовых трудностей путем подачи заявления в суд по делам о банкротстве. Этот акт подачи, известный как петиция о банкротстве, означает, что должник признает свою неспособность выплатить непогашенные долги и желает реорганизовать или ликвидировать свои активы под защитой законов о банкротстве. Законы о банкротстве варьируются в зависимости от страны, но общий процесс, как правило, следует аналогичным принципам.

Процесс добровольного банкротства

Подача заявления о банкротстве

Процесс добровольного банкротства обычно начинается с того, что должник, физическое лицо или корпорация, подает петицию в суд по делам о банкротстве. Документация, необходимая для подачи, включает:

• Подробный список всех активов и обязательств.
• График текущих доходов и расходов.
• Заявления о финансовых делах.
• Копии последних налоговых деклараций.

Типы банкротства

Существует несколько типов банкротства, по которым должники могут подавать заявления, причем наиболее распространенными типами являются:

• Банкротство по главе 7 (Ликвидация): Этот тип включает ликвидацию неосвобожденных активов должника доверенным лицом, при этом выручка распределяется кредиторам. Обычно он подходит для физических лиц или предприятий, которые не могут реально продолжить операции.

• Банкротство по главе 11 (Реорганизация): Более сложное и обычно используемое предприятиями, глава 11 позволяет должнику реструктурировать свои долги и операции. Бизнес может продолжать работать, разрабатывая план возврата к прибыльности.

• Банкротство по главе 13 (План получателя зарплаты): Этот тип доступен физическим лицам с регулярным доходом и включает создание плана погашения, который длится от трех до пяти лет для выплаты или урегулирования долгов.

Роль попечителя по банкротству

После подачи заявления о банкротстве назначается попечитель для надзора за делом. Обязанности попечителя включают:

• Рассмотрение петиции и графиков.
• Обеспечение соблюдения должником всех требований.
• Ликвидация неосвобожденных активов (в делах по главе 7).
• Надзор за планом реорганизации (в делах по главе 11).
• Распределение выручки кредиторам.

Автоматическая приостановка

Одна из значительных защит, предлагаемых подачей заявления о банкротстве, - это “автоматическая приостановка”, которая немедленно вступает в силу после подачи петиции. Эта приостановка останавливает большинство гражданских исков против должника и прекращает все действия по взысканию, включая:

• Лишения права выкупа.
• Изъятия имущества.
• Выселения.
• Удержания из зарплаты.
• Отключения коммунальных услуг.

Кредитное консультирование и обучение должников

Перед подачей заявления о банкротстве должники обычно должны пройти кредитное консультирование в утвержденном агентстве. Кроме того, после подачи они должны пройти курс обучения должников перед получением освобождения от своих долгов.

Освобождение от долгов

Освобождение освобождает должника от личной ответственности за определенные указанные типы долгов. Это означает, что должник больше не обязан по закону выплачивать любые долги, которые освобождены. Однако не все типы долгов могут быть освобождены, включая:

• Определенные налоги.
• Алименты на детей и алименты.
• Студенческие кредиты (при большинстве обстоятельств).
• Долги за телесные повреждения или смерть, причиненные вождением должника в нетрезвом состоянии.

Добровольное банкротство в различных странах

Соединенные Штаты

В Соединенных Штатах процесс и законы, регулирующие добровольное банкротство, кодифицированы в Кодексе о банкротстве США. Наиболее распространенные главы, по которым должники подают заявления, - это глава 7, глава 11 и глава 13, как упоминалось ранее.

Соединенное Королевство

В Великобритании добровольное банкротство называется “банкротством”, когда оно инициируется физическим лицом, и “администрированием” или “ликвидацией”, когда оно инициируется компанией. Физические лица могут подавать петицию в суд о банкротстве или обращаться напрямую к официальному получателю.

Канада

В Канаде процесс регулируется Законом о банкротстве и несостоятельности (BIA). Должники могут подать предложение или банкротство. Предложение включает переговоры о новых условиях с кредиторами, в то время как банкротство включает ликвидацию активов для погашения кредиторов.

Плюсы и минусы добровольного банкротства

Преимущества

• Облегчение долгового бремени: Банкротство может освободить от значительной части долгов, предоставляя новый старт.
• Автоматическая приостановка: Останавливает агрессивные действия по взысканию и предоставляет передышку для реорганизации финансов.
• Правовая защита: Предлагает защиту от кредиторов под надзором суда.

Недостатки

• Влияние на кредит: Банкротство серьезно влияет на кредитный рейтинг должника, затрудняя получение будущего финансирования.
• Публичная запись: Подачи заявлений о банкротстве являются публичными, потенциально влияя на репутацию должника.
• Потенциальная потеря активов: Неосвобожденные активы могут быть проданы для выплаты кредиторам.
• Стоимость: Подача заявления о банкротстве включает судебные сборы и, часто, гонорары адвокатов, добавляя к финансовому бремени.

Заключение

Добровольное банкротство - это правовое средство для физических лиц и предприятий, перегруженных долгами. Хотя оно предлагает значительное облегчение и потенциальный новый старт, оно также сопровождается существенными последствиями, особенно в отношении кредитоспособности и потери активов. Для должников важно рассмотреть все варианты, обратиться за профессиональной консультацией и полностью понять процесс банкротства, прежде чем приступать. Для получения более подробной информации о конкретных услугах по несостоятельности и банкротстве для организаций посетите Службу по несостоятельности Соединенного Королевства.

Этот сложный, но бесценный инструмент гарантирует, что должники могут управлять своими финансовыми трудностями в рамках структурированной и юридически защищенной среды, в конечном итоге способствуя финансовой стабильности и экономическим циклам.